この記事では、医療保険で損をしないための選び方『 1入院日数編 』をお伝えします。
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こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう(⇒プロフィール)です。
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入院したら一体いくらかかるの?
と不安になり 治療費の心配 をする人は多くいるのですが、
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入院したら退院まで何日ぐらいかかるんだろう?
と 入院日数に対して心配 する人は意外に少ないです。ましてや答えを知っている人はいません。
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でも、医療保険を考える上で、1入院日数の選び方 は非常に重要なんです。
なぜなら、病気やケガが原因で入院した場合の平均入院日数が、年々下がってきている からです。
満足いく金額が受け取れないなら、必要以上に保険で備えなくてよい となるわけです。
必要以上に保険で備えるということは、医療保険で損することになるので、
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本記事でまとめている 1入院日数の選び方 をしっかりと理解して下さい。
そこで本日は、1回の入院で最大で何日間保険でカバーできれば安心なのか に対する答えを解説していきます。
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業界用語を使ってまとめると、1入院支払い限度日数 をどのように決めるかということです。
ちなみに 結論 を先にお伝えすると、
ある条件さえクリアしていれば 60日 で十分でしょうね。
尚、入院が長引いたり短かったとしても 負担しなければいけない1ヵ月の治療費の上限額 は決まっています。
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入院したらいくらかかるの?
については、次の記事で詳しく解説していますので、
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入院時にかかる費用は高額になるんじゃないか?
と心配している人は先に読んでみてください。
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1入院支払い限度日数とは?
2018年の平均入院日数は 19日 だとお伝えしましたね。
では、医療保険でカバーしてもらう選択肢は、どのような日数になっているのでしょうか?
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実は、細かく分かれていて 7つ 以上の選択肢があるんですよ。
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7つ も?多すぎだよ!
となりますが、意外にも選択では悩みませんよ。
2019年から医療保険を選び始める人は ラッキー ですね。昔はかなり悩んでいましたから。
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1入院支払い限度日数 を決める選択肢は次の 7つ です。
- 30日
- 60日
- 120日
- 180日
- 360日
- 730日
- 1000日以上
当然、限度日数が長くなれば長くなるほど、月々の保険料は高くなっていきますが、どの日数を選択すべきだと思いますか?
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どれなんだろう?病気によって違う んだろうなあ?
と悩んだ人は素晴らしい感覚です。あなたの想像通り病気によって入院日数は変わります。
では病気別の平均入院日数を見てみましょう!
入院日数の平均は 19日 だったのですが、病気の種類によって違ってきます。例えば、
- がん 40日
- 脳卒中 90日
- 結核 70日
- 糖尿病 30日
- 心疾患 20日
といった具合に病気によって変わってきます。
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結局どうしたらいいの?
となりますが、
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実のところ 医療保険で何日カバーしてもらえたら安心 なんでしょうね。
医療保険と1入院限度日数
ここ数年、医療保険における1入院支払い限度日数の 考え方は大きく変化 してきています。
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変化?どういうこと?
実は、各保険会社が独自で支払い条件を充実させてきています。
10年前は脳卒中で病気で倒れた場合、平均で 100日程 入院するケースがあったので、
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1入院支払い限度日数の選び方は 120日型を選択する人が多かった です。
一方、2019年は 60日型や30日型 で備える人が増えています。
- 保険料が安いから
- 平均入院日数が短くなった
というのも原因で間違いないのですが、大きな理由は別にあるんです。それは
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特定の病気って何?
実は、日本人が入院した場合に長引くであろうと言われている次の 8つ です。
- がん
- 脳血管疾患
- 心疾患
- 糖尿病
- 高血圧
- 肝疾患
- 腎疾患
- 膵疾患
上記 8つの病気 で入院した場合、日数制限がなくなる保険会社の登場により、
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1入院支払い限度日数の 考え方が変わった のです。
無制限になる病気が拡大したことにより、60日型 を選ぶ人がほとんどになったわけです。
医療保険と3大疾病
実は、入院日数が無制限になる病名が増えたと同時に、3大疾病 の範囲も変わってきています。
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3大疾病って何?
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3大疾病とは 日本人が亡くなる原因の病気上位 3つ のことです。
- がん
- 急性心筋梗塞
- 脳卒中
が主流だったのですが、2019年の3大疾病 とは、次のように表現されます。
- がん
- 心疾患
- 脳血管疾患
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がんは変わらないんですが、心筋梗塞は心疾患、脳卒中は脳血管疾患と変化しています。
詳しくは次の記事にまとめていますが、重要な部分なので必ず違いを理解しておいて下さい。
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医療保険と交通事故
1入院日数の平均は 19日 だとお伝えしましたが、やはり長引くケースもあります。
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何だろう?糖尿 かな?
いや、がん かな?
もちろん、病気が原因で長引くケースもありますが、
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正解は 交通事故 です。
バイクで走行中に怪我をして、両足骨折 をした場合などは 120日 を超えるケースもあります。
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120日 を超えるケースがあるなら、1入院日数を長くしておかないと!
と、感じてしまうんですが、意外に交通事故が原因による入院費用で 困っている人は少ない んです。
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何で?!
となりますが、冷静に考えてみてください!
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自動車保険 があるんですよ。
もちろん、被害者の場合は相手の自動車保険から保障されるのですが、自身の自動車保険さえしっかりしておけば、
結論
医療保険を賢く選ぶなら 1入院限度日数 は 60日 を選択しましょう。
保障内容が昔に比べてより充実しているのが理由です。具体的には、
- がん
- 心疾患
- 脳血管疾患
- 高血圧
- 糖尿病
- 肝疾患
- 腎疾患
- 膵疾患
などの病気が原因で入院した場合、限度日数は無制限 になり、どれだけ入院してもよいというわけです。
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つまり、これから医療保険を選ぶ場合、1入院限度日数の数字だけでなく内容もしっかりと確認 しないといけませんね。
ただ、全ての保険会社の商品が無制限になるわけではありませんよ。
本記事を最後までお読み頂きありがとうございます。損をしないための医療保険の選び方もこの記事で 3回目 となりました。
次回はいよいよ 医療保険にどのような特約を付加していくのか を考えます。特約の種類は非常に多いですが、次の記事でまとめています。
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尚、医療保険の選び方まとめページは次の記事です。医療保険選びに失敗しないように、下から順番にチェックして下さい!
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