本日は、医療保険で安いのは終身？定期？について解説します。この記事を読むと、医療保険の 保障期間 をどうすればいいかが分かりますよ。
こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう（⇒プロフィール）です。
いきなりですが、あなたは今、何歳ですか？
おそらく本記事にアクセス頂いたということは 20歳 は過ぎていることでしょう。
ちなみに私は 40歳 を超えていますよ ^ ^。またまた、質問です！
もしあなたが医療保険に加入するのなら、何歳まで保障があって欲しい ですか？
えーー、わからない！80歳？
そもそも医療保険の保障って何？
と感じるかもしれません。
そこで本日は、医療保険を今から備えるのなら 何歳までカバーして欲しいか？という疑問を解決していきます。
尚、損しない がん保険の選び方 でもお伝えした通り、
保障期間をどうするのか？
は、どの種類の保険選びでも 最重要ポイント になるので、本記事はぜひ熟読してみてください。
医療保険で安いのは終身？保障期間から考える
医療保険でカバーしてもらう保障期間を決めてください！
と言われても、選択すべき項目を教えてもらわないと想像もできないし、ましてや選ぶことなんてできません。
小学生に『 どんな仕事が向いてると思う？』って質問しているのと全く同じです。
体験もしていないのにわかるか～！
って感じです。といことで、
まずはしっかりと 保障期間 を決めていくうえで、どのような選択肢があるのかを確認してみましょう！
保険会社によって多少違うケースもありますが、保障期間を決めるための選択肢は、大きく分けて次の 3つ になります。
- 10年更新タイプ
- 60歳満了タイプ
- 一生涯保障タイプ
非常にわかり易いです。
10年 で終わりか、60歳 で終わりか、一生涯 続くのかの違いです。
もちろん、今の段階であなたがどのタイプにするのかを決めているなら、医療保険で損をしないための選び方『 払込期間編 』に移って下さい！
それぞれのメリットとデメリットをまずは確認しておきたい！
という人は、そのまま読み進めて下さい。きっと何か得られるものはあるはずですから。
医療保険は10年更新がいいの？
医療保険を加入した人の中で意外に選択率が高いのが 10年更新タイプ なんです。
- 勤務先が斡旋する団体保険
- CMでよく見かける大手生命保険会社の商品
- 通販型の保険商品
が当てはまります。では 10年更新タイプのメリット はどこにあるのでしょうか？
それは、なんといっても 保険料を抑えることができる点 です。
しかし、それ以外のメリットは見当たりません。
逆に、デメリット は何なのでしょうか？その答えは次の ３つ です。
- 10年ごとに保険料がUPする
- 一生涯の保障を持つことができない
- 強制的に保障の終わりがやってくる
３つ のデメリットの中で私は
保険料がUP する点と退職時に保障が 強制的に終了 させられる点が大きなデメリットだと考えます。
でも、
退職したら新たに保険の見直しをしたらいいじゃん！
と軽く考える人がいますが、そもそも 退職理由が病気であるケースが多く 見直しできません。
では、10年更新タイプ を選ぶ人はいるのでしょうか？実は、ピッタリ合うケースが ２つ あるんです。
子供の加入 と医療保険の 追加を検討 しているケースです。
例えば、3歳や5歳の子供 に一生涯保障の医療保険なんて必要ないですよね？
子供より先に両親がしっかりした医療保険を備えて！って感じです(笑)。
もう一つは、終身医療保険は加入しているけど、もう少し 入院保障を追加したい！という時に、
- 60歳 までの保障でいい！
- 10年間 だけの保障でいい！
という人に 10年更新タイプは非常に有効 です。
60歳満了の医療保険ってどう？
では続いて 60歳満了 の医療保険について考えていきましょう！
60歳まで保障してくれる代表的な保険といえば 共済 です。
60歳までの保障は手厚いんですが、60歳を超えると保障が下がっていくイメージです。
そんな60歳満了の医療保険の デメリット は、
10年更新タイプと同じように 保険料がUPする点 です。
つまり、医療保険が60歳の満了を迎えたとき、
- そのまま終了するか
- 続けてもいいけど保険料がUPする
という ２つの選択肢 になってしまうわけです。一方、メリットとしては60歳まで、つまり仕事をしている間だけ
もう少し保障を追加をしたい！
と考えた場合には 最も希望にあう医療保険 となります。
医療保険のおすすめは終身？
続きまして、一生涯カバーをしてくれる 終身医療保険 について考えていきましょう。
まず、終身医療保険の デメリット は、
10年更新や60歳満了タイプの医療保険よりも 保険料が高くなる 点です。
ただ、これから 20年以上 入院や手術をした場合の急な出費をカバーしてくれる医療保険は加入しておこう！
と考えているのであれば一生涯保障タイプの方がトータル払う保険料は少なくなりますよ。
逆に
メリットは何なの？
と言われると、
保障内容も保険料も 一生涯変わらない ことです。
例えば、あなたが 20歳 だとしましょう。すると、20歳の時に加入をした保険料で一生涯変わらずに保障してくれるわけです。
一生涯保障だから途中で止めることもできないの？
と質問を受けたりもしますが、
終身医療保険を選んだからといって、一生涯 必ず続けないといけない わけではありません。
加入中の保険よりもっとよい内容の商品が登場したら見直すべきですよ。
まとめ
医療保険を選ぶうえで最重要ポイントである 保障期間 の選択肢は、次の 3つ です。
- 10年更新タイプ
- 60歳満了タイプ
- 一生涯保障タイプ
もちろんどのタイプが 正解か不正解かというのは無い のですが、必ずあなたの希望や考えに合ったものを選んで下さい！
尚、保障期間が決まると次にどうしたらいいのかと悩むのが、保険料の払込を何歳までに設定するのか という選択です。
払込期間をどうするかという選択肢は、次の記事で詳しく解説していきますのでご安心ください。
まずは、本記事の最重要項目である 医療保険の保障期間をどうするか？をしっかりと整理しておきましょう。
最後までお読み頂きありがとうございます。
がん保険の選び方と同じように、医療保険で損をしないための選び方についても まとめページ を用意しましたので、ぜひ活用して下さい！
医療保険に関する最新情報や質問に対する答えを記事にして、定期的に追記していきますので ブックマーク 頂けると大変嬉しいです。