「慢性腎炎と言われているが、医療保険はまだ入れますか？」「透析が始まったら保険は無理？」
腎臓病は病状の進行度によって保険の選択肢が大きく変わる。軽症の段階では通常の医療保険に条件付きで入れる可能性があるが、透析が始まると選択肢が限られる。
腎臓病のステージと保険審査の関係
| 状態 | 通常の医療保険 | 引受基準緩和型 |
|---|---|---|
| CKD G1〜G2（eGFR 60以上・軽微な蛋白尿のみ） | 条件付きで入れる場合あり | 入れる |
| CKD G3（eGFR 30〜59・経過観察中） | 難しい | 入れることが多い |
| CKD G4〜G5（eGFR 30未満・透析準備段階） | 難しい | 難しい |
| 透析中 | 不可 | 無選択型のみ（制限あり） |
腎臓病の告知で必ず確認すること
- 診断名（慢性腎炎・ネフローゼ症候群・IgA腎症・糖尿病性腎症など）
- 直近のeGFR値・クレアチニン値
- 蛋白尿の有無と程度
- 服用中の薬（降圧薬・免疫抑制剤など）
- 入院・手術歴（直近2年以内）
早めに入ることが重要な理由
腎臓病は進行性の場合が多く、今の段階では入れる保険も将来的には入れなくなる可能性がある。CKD G1〜G2の段階なら選択肢がある。「まだ早い」と思って先送りにすると、進行後に保険の選択肢が激減する。
特に糖尿病性腎症は糖尿病を基礎疾患として審査されるため、より慎重な対応が必要だ。
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まとめ
- 腎臓病のCKD G1〜G2（eGFR 60以上）なら条件付きで通常保険に入れる可能性がある
- CKD G3以降は通常保険は難しく、引受基準緩和型が現実的な選択肢になる
- 透析が始まると無選択型のみが選択肢で、給付制限も厳しい
- 腎臓病は進行すると保険の選択肢が減る。軽症の段階で早めに入ることが重要
- eGFR値・クレアチニン値を事前に把握した上で告知すること