安い生命保険のおすすめは共済?安物買いの銭失いになる3パターン | ほけんの読みもの

安い生命保険のおすすめは共済?安物買いの銭失いになる3パターン

安い生命保険,共済 よくある質問

本日は 安い生命保険は共済?デメリットはあるの?について解説します。

この記事を読むと、安いけど選んではいけない保険とはどのような商品なのかが分かりますよ ^ ^

しんりゅう
しんりゅう

こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう(⇒プロフィール)です。

「月々の保険料のご希望はございますか?」と聞いてくる保険の販売員は意外に多いですが、保険を検討している側からすると次のような心境になります。

  • 安ければ安いほどいい
  • 内容は新しいのがいい
  • コスパがよい保険がいい

一方、CMや新聞の広告欄を見ると目に留まるような安さの保険商品があります。

では、思わず二度見してしまうような安い保険には果たして罠があるのでしょうか。そこで本日は 安い保険 は損をしてしまうのか?

さらには、損をしてしまう保険やコストパフォーマンスのよい保険の特徴を解説します。なお、本ブログ『 ほけんの読みもの 』でまとめている

がん保険や医療保険の選び方 を実践すると、コストパフォーマンスのよい医療保険やがん保険を簡単に見つけることができますよ。

 

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安い生命保険の特徴とデメリット

安物買いの銭失い 』という言葉が昔からあるように、安さだけに飛びついて購入してしまうと結局損をしてしまうってありますよね。

では、保険はどうなのでしょうか?

しんりゅう
しんりゅう

実は内容をしっかり確認せず保険料の安さだけに飛びついて保険商品を決めてしまうと同じように損をしてしまいます。

年齢を重ねれば重ねるほど健康じゃなくなる可能性が高くなり、保険をやり直すことが若い時より厳しくなるのが理由です。

保険選びも就職活動と同じで、年齢を重ねれば重ねるほど希望にあう条件の保険に加入できなくなるわけです。

そう考えると若いというだけでプラチナチケットをもらっているようなものですね。40代 の私は本当にそう感じますよ ^ ^

では、安物買いの銭失いになるかどうかは別として、安い保険の特徴 をまずはお伝えしましょう!

しんりゅう
しんりゅう

次の項目に当てはまる保険に加入しているのであれば、ひとまずあなたは安い保険に加入してますよ。

ただ、損をしているかどうかはチェックしてみないとわかりません!

安い保険の特徴

  • 保険料が定期的にUPする更新型の保険に 20代~30代 が加入した直後
  • 所属する会社の団体保険
  • 各種共済

このように並べてみると、安い保険はたくさんありますね。

しんりゅう
しんりゅう

ではこの中で最も『 安物買いの銭失い 』になり損をしてしまう保険はどれだと思いますか?

更新型 の保険!前にも聞いたから(笑)

しんりゅう
しんりゅう

大正解です!

今は安くても将来的に 保険料が右肩上がりにUP し続けます。

そして、販売員は次のように言います。

保険料が上がる時にはまた見直したらいいのよ!

つまり、保険料が変わるのが嫌なら保障を減らしていけばいい!と言いたいんです。

年齢とともに入院する可能性や万が一がある可能性は高くなるのに、保障を下げ続けていたら本末転倒!

だからこそ、安いからといって更新型の保険を選ぶことは絶対にやめましょう!

ポイント

  • 安いからという理由で、更新型の保険をとりあえずで選ばないこと!

 

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会社の団体保険は安い生命保険?

次に、自分が所属するまたは配偶者が所属する 会社の団体保険に加入するケース はどうなのでしょう。

ポイント!
ポイント!

結論としては会社の団体保険は保険料を抑えることができます。

ただ次の記事でも解説している通り、団体保険は サブ的な要素で加入するのが良い です。

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というのも団体保険には団体保険なりのデメリットがある んです。例えば次のような感じです。

  • 所属している場合のみ保障
  • 退職したときに商品が変わる
  • 配偶者が亡くなると保障が終わる

つまり、今の職場で働き続けている間はよい保険なんです。

じゃぁ、会社を辞めなかったらいいんですね。

おっしゃる通りです。しかし今の時代、会社はいつなくなるかもしれないし、退職後の備えまでカバーするイメージなら団体保険は向いてません!

逆にどういうケースだったらいいの?

例えば、次の 2つ の目的であれば 団体保険は安くてよい保険 となります。

  • 60歳までお金を貯める目的で団体保険で積立をする
  • 退職するまでの死亡保障
  • いつでも保険会社を変更できる個人賠償保険

なお、個人賠償保険については 【認知症保険】は必要?電車を止めるリスクに備える個人賠償特約とは の記事で解説しています。

しんりゅう
しんりゅう

逆に、一生涯の医療保障や介護の保障を目的とするなら団体保険は向いていません。

ポイント

  • 自分が所属する会社の 団体保険は安い が、求める期間によってメリットがあるかどうかは違う

 

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安い生命保険は共済?

最後に共済についてですが、なぜか共済って イメージがいい ですよね?

  • 何かあったらすぐ出た!
  • お金が返ってきた!
  • 加入するのが簡単!
  • 安い!

など、契約者にとってプラスのイメージが強いのですが、果たしてどうなのでしょうか?安物買いの銭失い にはならないのでしょうか?

共済といっても様々な種類があります。全労災、県民共済、COOP共済、JA共済が有名ですね。

ポイント!
ポイント!

そして、どの共済が良い悪いという話ではなく、あくまでもポイントは いつまでカバーしてもらうか です。

共済が最も有効なのは 子供 です。月々 1000円 の安くてよい保険です。

ただ、20歳を超えてくると どうなのかというと次の記事でもまとめていますが、60歳や65歳までに追加の補償としてなら悪くは無いです。

詳細記事 県民共済ってどうなの?とりあえず60歳までの加入だからは超危険!

しんりゅう
しんりゅう

安いからとりあえずで共済に加入してしまうと 65歳以降の保障が半減するので1番お金を払う ことになりますよ。

ポイント

  • 若いうちに共済に加入するのは良いが、一生涯の保障として考えるなら 最もお金を払う ことになる

 

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まとめ

安い保険にデメリットは無いのかを検証していきましたが、次の 3つ のパターンの保険商品を選ばなければOKです。

ポイント

  • 安いからという理由で、更新型の保険をとりあえずで選ばないこと!

ポイント

  • 自分が所属する会社の 団体保険は安い が、一生涯の保証を求めてはいけない!

ポイント

  • 若いうちに共済に加入するのは良いが、一生涯の保障として考えるなら 最もお金を払う ことになる
しんりゅう
しんりゅう

最後までお読み頂きありがとうございます。

ほけんの読みもの 』に関する疑問点などがございましたら、いつでもお問い合せ下さい ^ ^ 。

 

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