学資保険は離婚したらどうなる?名義変更してくれないって本当なの? | ほけんの読みもの

学資保険は離婚したらどうなる?名義変更してくれないって本当なの?

学資保険,離婚,名義変更 よくある質問

本日は 離婚したら学資保険はどうなるの?についてお答えします。

この記事を読むと、離婚が決まった後で親権者が学資保険に貯まっていたお金が受け取れるかどうかがわかりますよ。

しんりゅう
しんりゅう

こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう(⇒プロフィール)です。

離婚が決まると、加入中の保険をどうするのかも考えなくてはいけません!

では、なぜ私が学資保険についてまとめようと思ったのかというと、離婚後の悩みの種になる率が高いのが学資保険だからです。

そんなに頭を悩ますの?

親権者が保険を引き継げばいいんじゃないの?

確かにその通りで親権者が引き継げばよく、名義変更できる学資保険が多いのですが、意外と 名義を変更できない 学資保険もあります。

つまり、学資保険の契約者がご主人様になっていて、離婚後に奥様が親権者となる場合、奥様に名義変更できない保険会社があるんです。

そこでこの記事では、離婚が決まった際に確認しておきたい学資保険のチェックポイントと保険会社に聞くべき質問を順番にお伝えします。

なお、注意点として次の 3つ に関しては 契約者本人が保険会社に連絡しないと対応してくれない かもしれません。

  • 学資保険に貯まっているお金の額を聞きたい
  • 名義の変更をお願いしたい
  • 解約の書類を取り寄せたい

特に解約返戻金の額は、契約者しか知ることはできませんよ ^ ^

 

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学資保険の解約返戻金の額を確認しよう!

離婚することが決まったら、まずは離婚届を提出する前に学資保険に貯まっているお金(解約返戻金)の額を保険会社に聞きましょう!

確認してどんな意味があるの?

しんりゅう
しんりゅう

はい!今学資保険を解約するとどれぐらい損をしているかを知りたいからです。

今まで払った保険料の総額も教えてくれますし、解約金の額がわかれば 損する金額 がハッキリします。

解約返戻金の額が多い場合

払った金額よりも多く戻ってくるなら、名義変更をせずに解約してお金を2人で分けるのも選択肢の中の 1つ です。

ただ注意点としては、解約金はあくまでも契約者の財産になる ので、戻ってきたお金を配偶者が受け取れるかどうかはわかりません。

解約返戻金の額が少ない場合

逆に、学資保険を今解約するとマイナスになってしまうのであれば、親権者に名義変更し払い続け

しんりゅう
しんりゅう

払った保険料より多く戻ってくる時期まで待つのも選択肢の1つです!

 

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契約者変更ができるかどうかを聞いてみよう!

次に、学資保険の 契約者変更ができるかどうか を保険会社に聞いてみてください!

名義変更ができないケースとそもそも契約者変更という選択肢がないケースの 2つ に分かれます

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ポイント!
ポイント!

保険会社がそもそも 契約者変更を受け付けていない ケースと、変更できない状態 に分かれるわけです!

学資保険の名義変更の受付をしてくれない

学資保険の契約者変更ができない保険会社で加入しているケースは、解約金を受け取り2人で分け合うしか方法はありません。

保険料を払い続けることも可能ですが、満期として受け取るお金は親権者のものではなく、契約者のものになることを忘れてはいけませんよ。

では次に、学資保険の名義変更はできるのに手続きをした結果、契約者変更ができない場合は困ったものです。

学資保険の仕組みと名義変更の難しさ

最後に 名義変更は可能なのに手続き上できないケース をお伝えするので覚えておいて下さい!

学資保険の仕組み

  • 学資保険とは契約者に万一があった場合、以後の保険料を払わなくてよいという保障がついている
しんりゅう
しんりゅう

だからこそ契約者になる人は健康でなければいけないのです。

契約者を変更をするときに、学資保険を引き継ぐ親権者の健康状態が良ければ問題ないのですが、悪ければ引き継ぐことはできません!

あまりないケースですが、そうなると解約するか現状のままで継続するかになってしまいます。

 

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離婚すると最も厄介な学資保険とは?

一般的に離婚が決まると、学資保険の契約者を変更する人が多いです。解約する人もいますが、多くの人は継続します。

ただ、厄介な存在の学資保険があるんです!それは 学資保険の代わりに契約し積立を続ける生命保険(終身保険)です。

15年前から子どもの教育費を貯める保険として主流になった商品です。

そんな終身保険で教育費を貯めているケースは、契約者の変更を 親権者に変更できない ので注意が必要です!

なぜできないの?

しんりゅう
しんりゅう

はい!保険の仕組みに違いがあるからです。

学資保険はお子様に保険がかかっているんですが、終身保険はお子様ではなく親にかかっていることになります。

結果、配偶者に変更してしまうと、他人に保険をかけることになりできないのです。

  • 学資保険=契約者 被保険者
  • 終身保険=契約者 被保険者

名義変更すると

  • 学資保険=契約者 被保険者
  • 終身保険=契約者 被保険者父×
しんりゅう
しんりゅう

どうしても名義変更するなら、以下の条件にしなくてはいけません。

  • 契約者 被保険者

 

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まとめ

離婚が決まると加入中の保険をどうするかも考えなくてはいけません。特に お金が貯まる学資保険は悩みの種になる ケースが多いです。

一般的には親権者に名義変更をする流れですが、契約者を変更できない保険会社だったり、持病があり変更できないケースは解約します。

さらに、解約などの変更手続きをしたくても契約者から保険会社に連絡しないと、対応してもらえないことも面倒くささの原因になってます。

しんりゅう
しんりゅう

そして、最後に1つ!離婚が決まった後の悩みの種は学資保険ですが、自動車保険 も厄介ですよ ^ ^

離婚後に自動車保険がなぜ面倒くさいのかは次の記事にまとめていますので、本記事とあわせてぜひ読んでおいて下さい。

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しんりゅう
しんりゅう

最後までお読み頂きありがとうございます。

ほけんの読みもの 』に関する疑問点などがございましたら、いつでもお問い合せ下さい ^ ^ 。

 

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