本日は、がん保険に 抗がん剤特約は必要なの？について解説します。この記事を読むと、付加すべき特約がはっきりしてきますよ ^ ^
こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう（⇒プロフィール）です。
質問から入ります！
あなたは 抗がん剤 や 抗がん剤治療 という言葉を耳にしたことはあるでしょうか？
おそらく一度は耳にしたことがありますよね。
私はというと母が常に
しんりゅう、私は 抗がん剤治療はしない！だから絶対にがん告知して！
と口癖のように言っていたので、がん=抗がん剤治療 ぐらいのイメージを持っています。
きっと、同じように捉えている人も多いのではないでしょうか。
そこで本日は、FP歴 20年 の私 しんりゅう が がん保険に抗がん剤治療特約を付けるべきか という疑問を解決していきます。
尚、先進医療をがん保険に付加するべきかどうかは、前回の記事でまとめています。
関連記事 先進医療特約の重複は必要なし！がん保険に付加するべきかを考える
抗がん剤特約は必要か？
抗がん剤ってめちゃめちゃ高いから、お金かかるんでしょ？
と、感じている人は多いです。当然だと思います。高額になるケースもあります。
だがしかし、私の結論は
抗がん剤特約はいらない！
なのです。なぜ抗がん剤特約がいらないのかは記事中でお伝えしますが、入院したらいくらかかるの？ の記事で解説した通り
- がんであっても
- がんじゃなかったとしても
- 転倒して骨折しても
- 抗がん剤治療をしたとしても
- 盲腸の手術をしたとしても
1ヵ月 にかかる 医療費の上限 は決まっているんです。もちろん所得により額の違いはありますが、一定です。
だから 抗がん剤治療を受けたからといってお金がかかる ということではないのです。
知らなかった！でもなぜ がんはお金がかかる って言うんだろう？
そうですね。ただ漠然とがんはお金がかかるというイメージを持つのではなく
そうすることで、無駄な保険料 を払わなくて済みますよ ^ ^ 。
がん保険に抗がん剤特約を付けるべき？
抗がん剤特約を付加するかどうかを考える上では、重要なポイントが ３つ あります。
まず 1つ目 は、特約保険料が今後UPするかどうか です。
2019年現在、抗がん剤特約を付加できる保険会社はかなりあり、この数年でかなり増えました。
まあ～、増えるということは 保険会社にメリットがある からなんですけどね。
ただ、抗がん剤特約の保険料が一生涯変化しないタイプと 10年 ごとにUPするタイプに分かれるんです。
どちらを選べばいいの？
当然、保険料がUPしないもの です。
チェック①
- 抗がん剤特約は保険料がUPしないものを選ぶ
抗がん剤特約はいくらもらえるの？
2つ目 のポイントである 抗がん剤特約から受け取れる金額 は 2パターン あります。
5万円/月と 10万円/月です。
抗がん剤治療を行った月に 5万円 受け取れるパターンと 10万円 受け取れるパターンの ２つ 。
当然 10万円 受け取れるパターンの特約保険料が高くなりますが
あなたが治療費として月々いくら必要なのかを確認し選んで下さい！
病気やケガが原因で入院や手術をした場合に、いくら必要なのかは別記事にまとめていますので、目を通しておいて下さい。
年収が高ければ治療費もかかり、年収が低ければ治療費も少なくて済む理由がわかりますよ。
そして、がん治療を継続すると、どうしても 年収が下がってしまいます。
そう考えると、月々負担しなければいけない医療費の金額も下がってきますので
もし抗がん剤特約を付加するとしたら私は 5万円のパターンでよい と考えます！
チェック②
- 抗がん剤特約は 月々5万円 の支給で良い
抗がん剤特約のデメリット
では 3つ目 のポイントです。それは抗がん剤特約は 抗がん剤治療をしないとお金はもらえない ことです。
前々回 通院や入院保障がいらないは本当なの？ の記事でもお伝えした通り
がん通院特約と同様に 後払い です！
もちろん、現在は厚生労働省の指導もあり、抗がん剤治療するケースがほとんどです。がん治療に関わる医師はがん患者に対して
抗がん剤治療の話を必ずしなければいけないという 厚生労働省のマニュアルがある ほどです。
私は抗がん剤治療しません！
と主治医に向かって宣言するのはなかなか勇気のいることです。逆に、抗がん剤治療を選択しない人もいる ようですよ。
芸能人の方々にみられますね。
私自身、もしかすると年齢や部位によっては抗がん剤治療を選択しないかもしれません。
自分に抗がん剤治療が合わない！
と感じたら 途中で挫折する かもしれません。そうなってしまうと、抗がん剤治療特約は意味がなくなります。
後払い ですからね。
チェック③
- 抗がん剤特約はあくまでも後払い！
結論
がん保険に抗がん剤治療特約を付加するべきなの？という疑問に対する答えを、本記事で考えてきました。
もちろん、正解は人それぞれ 頭の中にあります。だから、私の考えは参考程度に聞いてもらえたらと思うんですがお伝えします。
がん保険に抗がん剤特約は 付加しなくてよい！
です。もっと正確に表現すると
逆に、がん保険に未加入であったり、がん診断一時金を付加していないのであれば、抗がん剤特約は必要です。
抗がん剤特約もがん通院特約と同様に
最後までお読み頂きありがとうございます。とうとう損しないがん保険の選び方も本記事で 4記事目 となりました。
そして、どの記事から読んで頂いても大丈夫なように、まとめページを作っています。
参考 医療保険の選び方まとめ
参考 がん保険の選び方まとめ
次回は、がん保険の考え方の根底にある 保障期間 についてのわからないを解決していきますので、参考にしてみてください。
最後までお読み頂きありがとうございます。
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