通院中でも入れる保険『痔の手術をしないとダメかも』でも加入OK？

「痔の症状があるけど、医療保険に加入できるの？」「医師に手術を勧められているけど、今から保険に入れる？」

男女問わず悩む人が多い痔。でも保険のことはなかなか人に聞けないですよね。

結論からお伝えすると、医師から「手術が必要」と言われている状態では、新たな医療保険への加入はほぼできません。一方で、まだ病院に行っていない・自覚症状だけの段階なら加入できる可能性があります。

この記事では、FP歴20年のしんりゅうが、痔と保険加入の関係・手術費用の目安・民間保険の給付金まで、具体的に解説します。

📌 この記事でわかること

しんりゅう

こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう（⇒プロフィール）です。

痔がある場合の保険加入：状況別まとめ

まず、あなたの状況に当てはまるものを確認してみてください。

医療保険に加入するときは、保険会社に自分の健康状態を正直に申告する「告知」が必要です。その告知の中に、必ず次のような質問があります。

⚠️ 告知の重要項目：「今後3ヶ月以内に入院・手術の予定がありますか？」

医師から手術を勧められている状態でこの質問に「いいえ」と答えることは、告知義務違反（告知違反）になります。告知違反が発覚すると、保険契約が解除され、手術をしても給付金が一切おりなくなります。正直に「手術予定あり」と告知した場合は、保険会社の審査で加入を断られるのが一般的です。

「なんとなく痔の症状がある気がするけど、まだ病院には行っていない」という段階ならどうでしょうか。

この状態であれば、告知で「手術予定なし・現在治療中でない」と正直に答えられるため、保険加入できる可能性は十分あります。

💡 しんりゅうの実体験：私自身も痔の自覚症状があっても、状態がひどくなるまで病院に行かない時期がありました。この段階であれば「病院に通っていない」と正直に告知でき、保険加入は問題ありません。

ただし、加入後すぐに痔で入院・手術した場合、保険会社から「加入時にすでに症状があったのでは？」と調査が入ることもあります。告知内容は正直に記載し、不安があれば保険会社に相談することをおすすめします。

痔の手術を一度終えて経過が良好な場合、保険加入のハードルはそれほど高くありません。手術が完了していれば「手術予定なし・現在治療中でない」という状態になるため、一般的な医療保険に加入できるケースが多いです。

🏥 保険加入のベストタイミング

① 自覚症状はあるが病院に行く前
② 痔の手術が完全に終わって回復した後

この2つが最もスムーズに加入できるタイミングです。

痔の手術は健康保険が適用されます。3割負担を前提に、術式・入院の有無によって費用が変わります。

※医療機関・術式・麻酔方法によって異なります。あくまで目安としてご参考ください。

入院が必要な手術で費用が高額になった場合は、高額療養費制度が使えます。年収370〜770万円の方なら1ヶ月の自己負担上限は約8〜9万円。手術が決まったら事前に「限度額適用認定証」を取得しておくと、窓口での支払いが上限額までで済みます。

痔の手術は民間の医療保険（手術給付金）の対象になります。ただし、すべての処置が対象になるわけではありません。

給付対象になりやすい手術	給付対象になりにくい処置
・痔核根本手術（いぼ痔）・痔瘻根治術（あな痔）・脱肛根本術	・単なる痔核の処置・軟膏塗布・内服薬のみ・簡易的な焼灼処置

手術給付金の金額は保険商品によって異なりますが、一般的には入院日額の10〜40倍程度が支払われます。手術が決まったら、事前に加入中の保険会社に「この手術は給付対象か」を確認しておきましょう。診療明細書に記載の正式な手術名を伝えると確認がスムーズです。