こんな疑問はありませんか？
60代で持病があって、死亡保険に入りたい。でも年齢と健康状態で断られ続けている。選択肢はあるの？
この記事の結論
あります。引受基準緩和型の死亡保険なら、60代の持病持ちの方でも加入できるケースが多い。保険料は上がりますが、保障は一生涯続く終身型が選べます。
60代が生命保険で直面する現実
60代になると、生命保険の申込で「お断り」を経験する方が増える。高血圧で薬を飲んでいる、糖尿病で通院中、数年前に心筋梗塞の経験がある——そういった既往歴があると、通常の審査では弾かれることが多い。
だが実際の60代はどうか。内閣府のデータによると、60〜64歳の就業率は約7割にのぼり、まだまだ現役で働いている方が大多数だ。家族への責任もある。そういった方に「保険に入れない」で終わらせるのは、はっきり言って不合理だ。
60代が選べる死亡保険の種類【比較表】
| 保険種類 | 保険料 | 加入しやすさ | 加入上限年齢 | 持病OK |
|---|---|---|---|---|
| 定期保険（通常型） | 安い | 低い | 70歳程度まで | ✕ |
| 終身保険（通常型） | 中程度 | 中程度 | 65〜70歳程度 | ✕ |
| 引受基準緩和型終身保険 | やや高い | 高い | 75〜85歳 | ○ |
| 無選択型終身保険 | 高い | 高い | 80〜90歳 | ◎ |
引受基準緩和型の保険料目安（60代男性）
保険会社や商品によって差があるが、60代男性が死亡保障300万円で加入する場合の月額保険料の目安はおよそ次のとおりだ。
| 加入年齢 | 男性・月額保険料目安 | 女性・月額保険料目安 |
|---|---|---|
| 60歳 | 約3,500〜5,000円 | 約2,800〜4,200円 |
| 65歳 | 約5,000〜7,000円 | 約3,800〜5,500円 |
| 70歳 | 約7,500〜10,000円 | 約5,500〜7,800円 |
※保障額300万円・終身型・保険料払込終身の場合の概算です。実際の金額は商品・健康状態により異なります。
60代が引受基準緩和型に入るときの注意点
まず確認すべきは告知の3問だ。「最近3ヶ月以内に医師から入院・手術・検査を勧められたか」「過去2年以内に入院・手術をしたか」「過去5年以内にがん治療を受けたか」——この3問に「いいえ」が答えられるなら、加入できる可能性が高い。
次に気をつけたいのが待機期間。加入後90日以内に病気で亡くなった場合、死亡保険金ではなく払込保険料の返還にとどまる商品が多い。ただし不慮の事故は即日から保障されるため、急いで申し込む必要がある方はこの点も理解しておきたい。
60代での加入は遅い、と思いがちだが、終身型であれば加入後に何年払い込んでも保障は一生涯続く。早く入るほど月額保険料が安いのは事実だが、今からでも遅くはない。持病があっても入れる保険の詳細はこちら
あわせて読みたい
まとめ
- 60代で持病があっても、引受基準緩和型の死亡保険なら加入できるケースが多い
- 告知は3問のみ。過去2年以内に入院・手術がなければ、通院・服薬中でも可能
- 保険料は通常の1.3〜1.5倍程度だが、終身型なら一生涯保障が続く
- 加入後90日間の待機期間（疾病死亡）がある点に注意
- 保険料は年齢が上がるほど高くなるため、入ると決めたら早めの行動が得