この記事では 県民共済ってどうなの？に対する答えをお伝えします。
こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう（⇒プロフィール）です。
ついつい後回しになってしまうのが保険選び
とりあえず保険に加入しよう！
保険選びが面倒くさくなった！
そのような投げやりな心境になった時、必ず登場するのが 県民共済 です。
とりあえず 県民共済に加入しておけばいいんじゃない？
と、無責任なことを発言する人が多いのも原因の １つ です。特に年配者・・・・。
なぜなんでしょうね？
それじゃダメなの？
県民共済ってそもそもどうなの？
悩みますよね。
果たして とりあえずで選んだ県民共済のままでいい のでしょうか？
そこで本日は、県民共済ってどうなの？デメリットは？コープ共済と何が違うの？という疑問を解決します。
尚、県民共済だけでなく、コープ共済や全労済にも応用できる考え方なので、参考にしてみて下さい！
保険は県民共済で十分なの？
ところであなたが 県民共済に求める保障 は何でしょうか？
次の記事で詳しくまとめていますが、保険には大きく分けて ４つの役割 があり、県民共済はその内の ２つ のことができます。
県民共済でできること
- 万一があった場合の死亡保障
- 入院や手術に備える医療保障
では、あなたが県民共済を選ぼうと考えていた目的はどちらでしょうか？
えー、それもわからない！
決められない！
はい！すみません。
考えたり決めるのが嫌だから とりあえず共済 だったのを忘れてました！すみません ^ ^ 。
そして、県民共済を加入中の人の多くは、死亡保障よりも入院保障を求めていると私は考えます。
もちろんどちらを目的にしてもいいわけですが
- 死亡保障が目的なのであれば、死亡保障に特化 した保険
- 医療保障が目的であれば、医療保障に特化 した保険
といったように
医療保険と死亡保険は 別々に選んだほうがいい ですよ。
尚、医療保険で損をしないための選び方については、次の記事で詳細にまとめています。
県民共済はよくないの？おりない？
『 ほけんの読みもの 』でお伝えする 医療保険の選び方 にそって、県民共済を分析すると
となってしまいます。
えー、なぜそうなるの？
お金が戻ってくるのに損するの？
確かに、年に 1度 お金が戻ってくるから いい保険 だと話す人もいます。
それなのになぜ 損をする結果 となるのでしょうか？その答えを知るにはまず
県民共済のメリットとデメリット知らなくてはいけません。
ということでまずは 県民共済のメリット を確認していきましょう！
県民共済は何度でもOK？【メリット】
県民共済だけでなく、コープ共済・全労済にも言えることなんですが
最大の メリット は何なのでしょう？
- 安い保険料！
- 加入が簡単！
- 支払いが早い！
と信じている人が多いのですが、意外や意外
安くない理由は後ほど詳しく解説しますが 共済が安いというのは嘘 です！
続いて、加入するのが簡単！
これも違います。少し勘違いが入っていますが
少なくとも民間の医療保険より加入できる条件は厳しいでしょう。
最後に、支払いが早い！
これは確かで、県民共済は早いです。理由は簡単
一方、民間の保険会社は個人単位で病状や病歴を判断し、引受けるか否かを決めているので
支払い時に各々をチェックする手間がかかるわけです。つまり 県民共済のメリット は
入院や手術をした場合に ストレスなしで素早くお金を受け取れる という点です！
では、デメリットは何なのでしょう？
県民共済のデメリット【ない県】
先ほどもお伝えした通り県民共済は決して安くありません！
えー、でも 2000円～3000円 の保険料でしょ？
はい！
その通りです。様々な特約を付加したとしても 5000円～7000円 の金額です。
ちなみに世の中には どのような特約が存在するのか は、次の記事でまとめているので参考にしてみてください。
一度、あなたがご加入中の保険や共済と内容を照らし合わせて確認してみても面白いですよ ^ ^ 。
では、今から県民共済の 最大のデメリット をお伝えします。それは
期間？どういうこと？
- 子どもの保障は 19歳 まで
- 大人のための保障は 65歳 まで
- 熟年者のための保障は 85歳 まで
といったように、期間が定まっているのです！ついでにお伝えすると
入院や手術の可能性が低い60歳までは入院日額5000円を受け取れたとしても、60歳以降は3000円になったり、
80歳以降はケガが原因の入院だけになったりするイメージです。もちろん商品によって具体的な数字は違ってきますが、
保障内容がだんだんと下がっていく事実だけは間違いありません！
ちなみに保障内容が下がらず一生涯カバーしてくれる終身医療保険を選ぶべき理由は、次の記事でまとめています。
医療保険は県民共済で十分なの？安くない理由
ではなぜ私が 共済は必ずしも安くない！と言い切るかというと
当然、追加保険料は高額になっていきます。
つまり私は、医療保障は一生涯保障という考えであれば、県民共済は 65歳以降 に保障が減っていくので
結局、最も多くの保険料を払うことになる事実 を伝えたいのです。
逆に、保険会社の医療保険は加入してから一生涯
じゃぁ、県民共済のメリットはないの？
いえ！
県民共済のメリットを十分に活かせる人たち、つまり入るべき人たちがいるんです。
いったい誰なんでしょうね。
誰だと予想しますか？
県民共済を入れない人やメリットになる人たちとは？
県民共済やコープ共済に加入し、恩恵を受けられる年代の人たちがいます。
えーー、何才だろ？
20代～30代？
そう思ってしまうんですが、子供たち です！
18歳まで の人たちにとって県民共済はメリットがあります！
子どもの保険を選ぶうえで
どんなところがいいの？
はい！
県民共済が優れている点は 子供がケガをして通院しただけでもお金が出るから です。
それは大きいですね。でも確か通院特約は 入院を伴わないとお金が出ない って聞いたことがあるんですが、違うんだ？
よく覚えていますね？ありがとうございます。
通院保障は必要なの？月々700円払っても元が取れるか考えてみた の記事で解説している通り
しかし、県民共済は通院しただけでお金を受け取れます。
結論
県民共済はどうなの？に対する私の答えは
一生涯保障を目的として加入するなら 県民共済は良くない です。長い目で見たら 損 します！
県民共済のメリットは意外に少なく、入院や手術をした場合の支払いが早い点です。
一方、デメリットは
- 持病があると加入できない
- 保険料は安いようで実は高い
- 保障が年齢とともに減っていく
以上をふまえて考えると 県民共済を選ぶとメリットがでる年代が見えてきます。
その人たちとは？
子供 です。
理由は、通院しただけでお金が受け取れる保障があるからです。次の記事で解説済みですが
通院保障のためだけに県民共済を加入するのは もったいない ですよ。
県民共済にも 入院や手術、さらには 3大疾病 になった場合にカバーできる特約はあります。
本ブログ『 ほけんの読みもの 』を熟読し、損をしない保険の選び方をマスターできた人なら
県民共済は選ぶべき保険ではない ことをお分かり頂けることでしょう。
最後までお読み頂きありがとうございます。
『 ほけんの読みもの 』に関する疑問点などがございましたら、いつでもお問い合せ下さい ^ ^ 。