府民共済の生命共済のデメリット4つ｜民間生命保険と徹底比較して正直に解説

「府民共済の生命共済、保険料が安いって聞いたけど、デメリットはないの？」

保険料が安いのは事実だ。しかし「安さには理由がある」のが保険の世界。府民共済の生命共済は補償の設計に弱点があり、それを理解せずに加入すると、いざというときに想定より保険金が少なかったというケースになりやすい。この記事では元保険販売員として、府民共済生命共済の弱点を正直に整理する。

府民共済の生命共済とは？

府民共済・都民共済・道民共済・県民共済は、各都道府県が運営する総合保障型の共済だ。医療共済と生命共済が一体になっている商品が多く、月2,000〜4,000円程度の保険料で死亡保障と医療保障をまとめてカバーできる。

低価格が最大の魅力だが、保険会社の商品と比べると補償の厚みに大きな差がある。

デメリット	内容	影響度
① 死亡保障が少ない	死亡時の支払い上限が数百万円〜1,000万円程度。民間定期保険の数千万円と大差がある	★★★
② 65歳以降に補償が大幅縮小	多くの共済は65歳以降の死亡保障が半額以下になる。老後の備えとして機能しにくい	★★★
③ 終身保障がない	共済は「期間更新型」のため生涯保障できない。85〜90歳で保障が終了する設計が多い	★★☆
④ 先進医療・三大疾病の保障が薄い	がん・心筋梗塞・脳卒中などの三大疾病に対する上乗せ補償がなく、治療が長引くと不足する	★★☆

府民共済の生命共済は、若い世代（30〜40代）が割安に保険料を払える設計になっている。しかし60代・70代になると事情が変わる。

例えば都民共済「総合保障2型」の場合：

65歳を境に保障が5分の1になる。葬儀費用の100〜200万円すら賄えない水準まで落ちる場合がある。「老後の生命保険として共済に入っている」という方は、この点を必ず確認してほしい。

向いている人：

向いていない人：

子どもが小さい30〜40代が府民共済だけで死亡保障を確保しようとすると、保険金額が圧倒的に足りないケースが多い。「共済の保険料を払いながら別に生命保険にも入っている」というのが現実的な姿だ。

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