糖尿病でも保険に入れる？加入できるケースと特別条件をFPが解説

「糖尿病と診断されたけど、保険に入れるの？」

この記事にたどり着いたあなたは、おそらく次のどれかに当てはまるのではないでしょうか。

結論からいうと、糖尿病でも保険に加入できる可能性は十分あります。以前と比べて、保険会社の審査基準はずいぶん緩やかになっているからです。

ただし、審査でどう判断されるかは状態によって大きく変わります。この記事では、FP歴20年のしんりゅうが「加入できるケース」「審査で見られるポイント」「特別条件の内容」をわかりやすく解説します。

📌 この記事でわかること

しんりゅう

こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう（⇒プロフィール）です。

糖尿病でも保険に入れる？最新の審査事情

日本人の5人に1人が糖尿病、または予備軍といわれる時代です。これほど多くの方が抱える病気を「加入不可」にしてしまうと、保険会社としても加入者が年々減ってしまいます。

そのため、多くの保険会社は10年前・20年前と比べて審査基準を大幅に見直しています。糖尿病と診断されていても、状態次第では一般の医療保険や生命保険に加入できるケースが増えているのです。

ただし「加入できる」かどうかは保険会社によって判断が異なります。A社でダメでもB社では通った、というケースは珍しくありません。

糖尿病の方が保険に申し込む際、保険会社は以下の項目を総合的に判断します。

数が多くて「自分は大丈夫なのか」と不安になる方も多いですが、まず次の3点だけに絞って考えてみてください。

一般保険に加入できる可能性が高いケース

この3つをクリアしていれば、あとは血糖値やHbA1cの数値、体格・高血圧などの条件を踏まえて総合判断されます。数値の基準は保険会社ごとに異なるため、複数社への相談が有効です。

糖尿病の方が一般の保険に加入できた場合、通常より条件が上乗せされる「特別条件」が付くケースがほとんどです。

糖尿病の場合に多いのは、保険料のUP（割増保険料）です。たとえば月々の保険料が通常より1,000〜2,000円ほど高くなる、といったイメージです。

他の特別条件（保障の一部除外・保険金削減など）が付くケースもゼロではありませんが、糖尿病の場合は保険料UPが最も多いパターンです。

⚠️ 特別条件の具体的な内容・金額は保険会社・商品・申込者の状態によって異なります。必ず申込前に確認しましょう。

「一般の保険は無理だった」「特別条件の保険料が高すぎる」という場合は、持病があっても入りやすい緩和型保険（引受基準緩和型保険）も選択肢になります。

緩和型保険はかつて「保障が薄い・保険料が高い」というイメージが強かったですが、近年は内容が改善されており、一般保険の特別条件付きと比較して遜色ないケースも増えています。

両方を比較した上で、自分の状態に合った方を選ぶのがベストです。

糖尿病と保険加入の関係をまとめます。

糖尿病と診断されると「もう保険には入れない」と思いがちですが、それは昔の話です。今の審査は状態次第で十分に加入の余地があります。まずは健康診断の結果表を手元に用意して、保険会社や保険相談窓口に相談してみてください。

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