本日は がん保険に入院・通院特約は付けるべきか？について解説します。この記事を読むと、がん保険で損をする可能性が減りますよ ^ ^
こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう（⇒プロフィール）です。
がん保険の種類って 選ぶのを放棄 してしまうくらい、たくさんありますよね？
正直、選び方って言われても？？？って感じです。
- がんは 通院治療 がほとんどって聞くんだけど、どうなの？
- がんの治療は 入院が短い って聞くけどどうなの？
- そもそもがん保険は必要なの？
- 有名なアフラックがいいの？
そんな疑問が出てきて当然です。
だって、前回の『診断一時金編』の記事にも出てきたように、保険業界の人間でさえ がん保険の選び方の基準は違います からね。
カッコよくいうと、がん保険の選び方の正解はあなたの中にある んです(笑)
だけど、どうやって答えを見つけたらいいのか、選び方が分からないから正解に辿りつけません。
そこで 保険にまつわる分からないを解決していく『 ほけんの読みもの 』の出番です。
がん保険の選び方のポイント２つ！
ではでは早速、本日のポイントとなる 2つ の疑問を見てみましょう！
- がん 入院 特約はいるの？
- がん 通院 特約はいるの？
必要なんじゃないの？
そう思いますよね。しかし、私の結論は 必要ない です！
私の考えは 必要ない ですが、あくまでも正解かどうかはあなたの中にありますよ。
がん入院特約は必要か？
がん入院特約の内容は、がんの治療で入院したら 1日○○円 がもらえるというものです。
- 4泊5日なら、5×10000＝5万円。
- 1ヵ月（30泊31日）なら、31日×5000＝15万5千円。
になります。そんな がん入院特約が必要かどうか ですが
保障が 重複する からです。
一方、医療保障と重複しているのに、がん入院特約がついてる人が多いいんです。
重複してるってことは 損してる の？
損していると言えば、損しているのですが、なぜ重複してしまうのでしょう？実はその理由は簡単で
がん保険に加入するとがん入院特約を外せない保険会社が多い からです。
多いというか、10年前 までは全ての保険会社がそうでしたけどね。
ちなみに2019年現在、がん入院特約を 強制的に付けなくてもよいがん保険 はありますよ。
がん通院特約とは？
がん通院特約とは、がんの治療で通院した場合にお金を受け取れる保障です。
今は入院より通院が大事って聞くし、備えた方が安心じゃないの？
と感じるでしょう。その通りです。
入院より通院をカバーした方が良い という考えは正解です。
ただ、通院特約が必要かと言われれば必要ないと私は考えますので、本記事では 通院特約は必要ない理由 をお伝えします。
がんの通院保障は必要か？
がん保険のCMやパンフレット、さらにはがん保険を詳しく説明した雑誌などでは、通院保障 を大々的に取り上げています。
- がんと診断されてからの通院に対して 5年間は保障 します！
- 1年間 は 無制限 で保障します！
上記のように通院保障のメリットをアピールするがん保険は多いです。
じゃあ、やはり通院特約を付加するべきなの？
もちろん がん通院特約を付加することが悪いという話ではない んですが
コストパフォーマンス的にどうなのか？という視点で判断して欲しいのです。
がん通院特約は、通院をしないとお金を受け取ることができません。
1日通院して5000円～10000円を受け取れるがん通院特約が多いです。
もちろん、5000円より10000円を受け取れる特約の方が保険料は高くなります。
では、一度考えてみて下さい！
がんという病気になったとき、そこまで 頻繁に通院する でしょうか？
例えば、がん治療により 100日 通院したとしましょう。すると保険から受け取れるお金は
5000円× 100日＝50万 になります。（5000/日のケース）
一方、100日通院するのにどれぐらいの期間がかかるでしょうか？
がんの種類によって通院間隔はもちろん違ってきます。ただ平均的には 3週間に1度 のペースだと言われています。
- 2ヶ月で3回の通院
- 半年なら10回の通院
- 1年なら20回
- 5年間で100回
となる計算です。それなら 通院後に受け取る よりも、がん診断されたときに先に 50万 を受け取った方が良いのではないでしょうか？
ただ、女性の中にはがん診断一時金は受け取り、通院したら一時金から払うのではなく、別にお金を受け取りたいという考えの人がいます。
そのような考え方なのであれば、がん通院特約は付加しておいても良いです。
ただ私なら 通院特約に払うお金を使って、がん診断一時期を増額 しますけどね。
結論
がん保険に入院や通院特約は付けるべきなのか？
その答えは 不要 です。
しかし、３つの注意点 は意識しておいて下さい！
- 病気やケガが原因で入院した場合に受け取れる 医療保障がある こと
- 通院特約に払うお金をがん診断一時金の 増額に回す こと
- がん入院は 外せない 保険会社が多いこと
です。がん保険選びは少し前進しましたか？
分からない部分があればコメント欄にご質問下さい。後日、ブログ記事かコメント欄にてお答えいたします。
そして次回は 先進医療特約 についての分からないを解決していきますね。
関連記事 先進医療特約の重複は必要なし！がん保険に付加するべきかを考える
まとめページも完成しましたので、気になる特約から読んでみて下さい。
参考 医療保険の選び方まとめ
参考 がん保険の選び方まとめ
最後までお読み頂きありがとうございます。
『 ほけんの読みもの 』に関する疑問点などがございましたら、いつでもお問い合せ下さい ^ ^ 。