個人年金保険が向いている人・向いていない人のチェックリスト【5項目で判定】

Q. 個人年金保険は自分に向いているのかわかりません。どんな人が入るべきですか？

A. 5つのチェックポイントで判定できます。「元本割れしたくない」「強制的に積み立てたい」「税控除を増やしたい」に当てはまる人ほど個人年金保険との相性が良いです。

個人年金保険が「向いている人」チェックリスト

チェック	項目
☐	投資信託や株は怖い。老後資金は「確実に戻るもの」で準備したい
☐	貯金が苦手で、強制的に積み立てる仕組みが欲しい
☐	iDeCoはすでに加入しており、さらに節税の枠を増やしたい
☐	公的年金だけでは老後が不安。毎年決まった金額を受け取りたい
☐	30〜50代で健康に問題がなく、長期間保険料を払い続けられる収入がある

3つ以上チェックが入った方は個人年金保険が向いています。

チェック	項目
☐	収入が不安定で、毎月の保険料の支払いを続けられるか不安
☐	iDeCoやNISAをまだ始めておらず、まずはそちらを優先したい
☐	資産運用の経験があり、インデックス投資で老後資金を準備できる
☐	近い将来（5年以内）にまとまった資金が必要になる見込みがある

収入が不安定な方が高い保険料を設定すると、途中解約のリスクが高まります。解約は元本割れにつながるため、iDeCo・つみたてNISAをまず満額活用した上で、余裕資金の一部を個人年金保険に回す順番が合理的です。