個人年金保険の保険料は途中で変更できる？増額・減額・払済の方法を解説

Q. 個人年金保険の保険料が払えなくなってきました。減額や一時停止はできますか？

A. いきなり解約する前に3つの選択肢を検討してください。払済保険・減額・自動振替貸付という方法で、解約せずに継続できるケースがあります。

保険料支払いが厳しくなったときの3つの選択肢

方法	内容	メリット	デメリット
払済保険	以降の保険料払込を停止し、積立金を保険として継続	解約せず積立を維持できる	将来の年金額が減少する
減額	年金受取額を減らして月払保険料を下げる	保険料負担を軽くできる	将来の受取額が減る
自動振替貸付	解約返戻金を担保に保険会社が保険料を立替払い	短期間の支払困難を乗り越えられる	利息がかかる・返済必要

払済保険は保険料の支払いを全額停止し、それまでに積み立てた保険料を原資として、より小さな保険として継続する方法です。解約返戻金を受け取るよりも将来受取額が多くなる場合が多く、まず最初に検討すべき選択肢です。

保険料の増額（年金額の増額）は、多くの場合新たに契約を追加する形になります。同じ保険会社で追加加入するか、別会社で新規加入するかを検討します。健康状態の告知が必要になるため、健康なうちに手続きを行うことが大切です。

特に払込開始から10年以内の解約は、払込保険料の80〜90%しか戻らないケースが多いです。まず「払済保険への変更」を保険会社に相談し、それでも難しい場合のみ解約を検討してください。