捻挫は保険でおりるの？通院のみでも給付金が出るケースを元FPが解説

「足首をひねって捻挫してしまった…保険って使えるの？」

捻挫は日常生活やスポーツ中に誰でも経験しうるケガです。入院するほどではないけれど、通院や固定が必要になることも多く、「保険からお金がおりるのかどうか」気になる方は多いはずです。

この記事では、元ファイナンシャルプランナーが捻挫と保険の関係をわかりやすく解説します。

📌 この記事でわかること

捻挫は医療保険の対象になるの？

結論からいうと、捻挫で医療保険がおりるかどうかは「入院・手術をしたかどうか」によって変わります。

多くの医療保険は「入院給付金」「手術給付金」を柱にしています。通院のみで済んだ捻挫は、原則として給付の対象外になることがほとんどです。

ただし、以下のようなケースでは給付金を受け取れる場合があります。

捻挫の程度が重く、靭帯断裂を伴って入院になったケースでは、入院給付金の対象になります。1泊2日以上の入院であれば、ほとんどの医療保険で給付金が出ます。日帰り入院に対応している保険であれば、日帰りでも対象になります。

靭帯の損傷が激しく手術（靭帯再建術など）を行った場合は、手術給付金の対象になります。手術給付金は入院給付金日額の10倍・20倍・40倍といった形で支払われることが多く、まとまった給付金を受け取れます。

医療保険に「通院特約」が付加されていれば、通院のみの捻挫でも給付金を受け取れる場合があります。ただし、多くの通院特約は「入院の前後の通院」を対象としているため、入院を伴わない通院だけでは対象外になるケースも多いです。

契約内容を確認して、通院のみでカバーされる特約かどうかチェックしてみてください。

⚠️ 通院特約の注意点

通院特約は「入院に伴う通院のみ対象」という商品が多いです。加入前に「入院なしの通院でも対象か」を必ず確認しましょう。

医療保険とは別に、傷害保険（ケガ保険）に加入している場合は話が変わります。

傷害保険は「ケガによる通院・入院・手術」を広くカバーしているため、捻挫で通院しただけでも給付金の対象になることがほとんどです。

傷害保険の通院給付金の目安は、1日あたり1,500円〜3,000円程度が一般的で、通院日数に応じて支払われます。

スポーツをよくする方や、日常的にケガのリスクが高い方は、医療保険だけでなく傷害保険の加入も検討してみてください。

捻挫をした後に「これを機に保険に入っておこう」と考える方も多いです。

捻挫が完治していて、現在通院中でもなければ、医療保険への加入はほぼ問題ありません。捻挫は多くの保険会社で「過去の既往症」として加入の障害にならないことがほとんどです。

まだ治療中や通院中の状態で保険に申し込む場合は、告知が必要です。告知の内容によっては、加入を断られたり、足首の部位に関する保障が除外される「部位不担保」になる可能性があります。

治療が終わってから申し込むのが基本的に安心です。

同じ足首を繰り返し捻挫している「習慣性捻挫」の場合は、靭帯が慢性的に緩んでいる状態として扱われることがあります。この場合は告知が必要で、条件付き加入や部位不担保になる可能性が高くなります。

捻挫と保険の関係をまとめると以下の通りです。

捻挫程度のケガで毎回入院するケースはほとんどないため、通院もカバーしたいなら傷害保険の活用がおすすめです。

今の保険が捻挫に対応しているか気になる方は、一度契約内容を確認してみましょう。保険証券が手元になければ、加入している保険会社に問い合わせるのが確実です。