こんな疑問はありませんか？
70代になってから生命保険に入ろうと思ったら「もう入れません」と言われた。本当に選択肢はないの？
この記事の結論
あります。70代でも引受基準緩和型や無選択型終身保険なら加入できます。保険料は高くなりますが、家族への負担を残したくない方にとって現実的な選択肢です。
70代の生命保険加入がむずかしい理由
通常の生命保険は加入年齢の上限が設けられており、70歳を超えると申し込める商品が急激に減る。特に死亡保険（終身・定期）は、健康上の問題がなくても70代前半で「年齢オーバー」となるケースが多い。健康上の問題まで重なると、ほぼ選択肢がなくなるのが現実だ。
しかし引受基準緩和型終身保険・無選択型終身保険は、75〜85歳まで加入できる商品が複数存在する。「70代だから無理」は思い込みかもしれない。
70代が加入できる保険の種類【比較表】
| 保険種類 | 加入上限年齢（目安） | 健康告知 | 待機期間 | 保険料目安（70歳・男性・300万円） |
|---|---|---|---|---|
| 引受基準緩和型終身保険 | 75〜85歳 | 告知3問 | 加入後90日 | 月8,000〜15,000円程度 |
| 無選択型終身保険 | 80〜90歳 | 告知なし | 加入後2年 | 月12,000〜25,000円程度 |
| 葬儀保険（少額短期保険） | 75〜85歳 | 告知なし〜緩和 | 加入後30〜180日 | 月2,000〜5,000円程度 |
※保険料は各社の目安です。実際の金額は商品・健康状態により異なります。
70代が引受基準緩和型に入るときのチェックリスト
- ✅ 過去3ヶ月以内に医師から入院・手術・検査を勧められていないか
- ✅ 過去2年以内に入院・手術をしていないか
- ✅ 過去5年以内にがんの治療を受けていないか
3つ全部「問題なし」なら引受基準緩和型が選択肢に入る。高血圧・糖尿病・心臓病の持薬があっても、入院・手術歴がなければ加入できることが多い。
「葬儀費用だけでいい」なら少額短期保険も選択肢
大きな保障は要らない、葬儀費用の100〜200万円だけ確保したい、という方なら少額短期保険（通称：葬儀保険）も選択肢のひとつだ。告知が簡略化されているか告知なしの商品が多く、保険料も比較的安い。ただし保険期間が1〜2年の更新型が多く、高齢になるほど更新時に保険料が上がる点には注意が必要だ。
どの保険を選ぶかは「どれだけの保障が必要か」「いくら払えるか」「告知3問をクリアできるか」の3点で決まる。焦って決める必要はないが、年齢が上がるほど保険料が高くなるのは確かだ。持病があっても入れる保険の詳細はこちら
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まとめ
- 70代でも引受基準緩和型・無選択型終身保険なら加入できる商品がある
- 加入上限年齢は商品によって75〜85歳程度まで対応
- 告知3問をクリアできれば引受基準緩和型が保険料の面でおすすめ
- 葬儀費用のみが目的なら少額短期保険（葬儀保険）も選択肢
- 年齢が上がるほど保険料が高くなるため、決めたら早めに動くことが大切