学資保険はいつから入るのがベスト？妊娠中・0歳・3歳で返戻率はどう変わる

❓ 学資保険はいつ入ると一番お得？妊娠中に入れる？0歳と3歳で差はある？

✅ 早いほど返戻率は高くなります。妊娠中（胎児）から加入できる保険会社もあり、0歳と3歳では返戻率が2〜5ポイント差になるケースがあります。

「学資保険はいつ入ればいいの？」という質問の正解は「できるだけ早く」です。ただ「早ければ早いほどいい」のはなぜか、具体的に何ポイント差が出るのかを数字で確認することが重要です。

加入年齢と返戻率の関係

学資保険の返戻率は被保険者（子ども）の加入年齢が低いほど高くなります。これは積立期間が長くなるほど保険会社の運用期間が延び、積立が増えやすくなるためです。

一般的な目安として、同じ商品・同じ保険料でも加入時期によって以下の差が生じます。

妊娠中（胎児）から加入できる学資保険は一部の保険会社に限られます。

妊娠がわかったら保険会社のサイトで胎児加入の可否を確認してみてください。

加入が遅れるほど以下の影響が出ます。

「いつか入ろう」と思っていると、気づけば加入上限を過ぎてしまっていたというケースがあります。

加入時期	返戻率目安	月々保険料目安	積立期間
胎児（妊娠中）	最高（例：115〜118%）	低め	約18〜19年
0歳	高い（例：113〜116%）	低め	約18年
1〜2歳	中〜高（例：110〜113%）	やや低め	約16〜17年
3歳	中（例：108〜111%）	中程度	約15年
6歳	低め（例：104〜107%）	高め	約12年