火災保険の重複加入はOK？2社に入っていたらどうなるか徹底解説

❓ 火災保険を2社に入っているけど、保険金は2倍もらえる？

✅ いいえ。損害保険は実損払いが原則のため、2社合計でも実際の損害額を超えた支払いはされません。

住宅ローンを借り換えた際に以前の火災保険を解約し忘れたり、相続した家に保険がすでにかかっていたりして、気づかないうちに重複加入になっているケースがあります。保険料が無駄になるだけでなく、請求手続きも複雑になります。

重複加入しても保険金は2倍にならない

火災保険は損害保険であり、実際に生じた損害額を上限に保険金が支払われる「実損払い」が原則です。

2社に加入していても、受け取れる保険金の合計は損害額を超えません。A社・B社それぞれに請求した場合、両社が協議して按分して支払います。

重複加入は以下の状況で発生しやすいため注意が必要です。

重複加入は保険料の二重払いになるだけでなく、請求時に両社へ届け出る義務があり、手続きが複雑になります。

重複加入が判明したら、どちらか一方を解約するのが最善です。解約すると残存期間の保険料が返金されます（短期率が適用される場合あり）。

解約前に補償内容・保険料・解約返戻金を比較し、充実した方を残しましょう。

損害額	A社の保険金額	B社の保険金額	合計受取額
300万円	200万円（上限）	200万円（上限）	300万円（損害額上限）
100万円	50万円	50万円	100万円（按分）
500万円	300万円	300万円	500万円（損害額上限）