個人年金保険を50代から始めるのは遅い？50代でも入れる商品を解説

Q. 50代から個人年金保険に入るのはさすがに遅いですか？意味ありますか？

A. 遅くはありませんが、保険料が高くなります。短期払込（10年払い）で70歳受取に設定すれば、月3〜4万円程度で年金準備が可能です。ただし同額なら貯蓄や投資の優位性も検討してください。

50代での加入シミュレーション

加入年齢	払込期間	月払保険料	受取年齢	年金額（年額）
50歳	10年払	約35,000円	65歳	約60万円/年（10年確定）
50歳	15年払	約23,000円	65歳	約60万円/年（10年確定）
55歳	10年払	約43,000円	65歳	約60万円/年（10年確定）

50歳で加入して65歳まで払い込む15年間、毎年個人年金保険料控除（所得税最大40,000円・住民税最大28,000円）が適用されます。節税効果だけでも15年間で最大102万円（所得税・住民税合計の節税額は所得による）になります。

50代での加入は積立期間が短いため、返戻率は100〜105%程度にとどまります。純粋な資産運用としては魅力が薄く、「確実な積立＋税控除」として割り切って活用するのが現実的な位置づけです。