こんな疑問はありませんか？
「木造住宅の火災保険料がめちゃくちゃ高い…鉄筋住宅と比べるとどのくらい違うの？」「少しでも安くする方法は？」
結論
木造住宅（H構造）の保険料は鉄骨・RC造（T構造）の1.5〜2倍程度になることが多いです。火災リスクの高さが保険料に反映されています。
なぜ木造は保険料が高いのか
火災保険料は「火災で全損した場合に建て直せる金額（再調達価額）」と「建物の燃えやすさ（構造区分）」で決まります。木造はコンクリートや鉄骨と比べて燃えやすく、損害が大きくなりやすいため、保険会社はその分だけ高い保険料を設定します。
構造区分別の保険料比較
| 構造区分 | 対象建物 | 保険料水準 | 年間目安（100㎡） |
|---|---|---|---|
| M構造 | 耐火マンション（区分所有） | 最安 | 2〜4万円 |
| T構造 | 耐火・準耐火の一戸建て・鉄骨・RC造 | 中程度 | 3〜6万円 |
| H構造 | 木造・その他（非耐火） | 最も高い | 5〜12万円 |
木造でも保険料を安くする方法
①省令準耐火構造で申請する：住宅メーカーの木造住宅でも、一定の防火基準を満たせばT構造として扱われることがあります。建築確認書を確認しましょう。②耐震等級割引を活用する：耐震等級2・3の証明書があれば、多くの保険会社で5〜10%の割引が適用されます。③複数社で見積もりを比較する：木造でも保険会社によって保険料が大きく異なります。一括見積もりで最安値を探すのが最も効果的。
木造住宅で見逃せない注意点
「省令準耐火構造」の認定を受けているかどうかで、保険料がT構造並みになる可能性があります。これを確認せず自動的にH構造で申し込むと、数年で数十万円の損をするケースも。住宅メーカーに確認する価値は十分あります。
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まとめ
- 木造（H構造）の保険料は鉄骨・RC造（T構造）の1.5〜2倍程度
- 省令準耐火構造に該当すれば、T構造扱いで保険料が大幅に下がる
- 耐震等級割引を活用すると5〜10%の割引が得られる
- 一括見積もりで複数社を比較するのが最も効果的な節約方法