府民共済の火災保険（一戸建て）の評価額と設定方法を解説

Q. 府民共済の火災保険で一戸建ての建物評価額はどう計算すれば良いですか？

A. 建物の再調達価額（同じ建物を今建て直す費用）を基準に設定します。評価額を低く設定しすぎると、火災時に実際の損害をカバーできない「一部保険」の状態になります。

「とりあえず低い掛金で入っておこう」と建物評価額を低く設定した結果、火災で家が全焼したのに保険金が足りなかった——これは珍しくない失敗例です。府民共済の掛金を決める前に、建物の正しい評価額を把握することが第一歩です。

建物の評価額（再調達価額）の計算方法

火災共済・保険での建物評価額は再調達価額（同じ建物を新たに建て直す費用）が基本です。

簡易的な計算方法として、国土交通省が公表する建設費指数を使う方法があります。目安として木造住宅（標準的な2階建て）では1㎡あたり約20〜25万円、延床面積が100㎡なら2,000〜2,500万円が再調達価額の目安です。

ただし築年数・グレード・増改築の有無により異なるため、府民共済の担当者に相談して算出するのが確実です。

建物評価額を実際の再調達価額より低く設定した状態を一部保険といいます。

例：再調達価額2,000万円の建物に1,000万円の評価額で加入した場合
→ 実際の補償は損害額の50%しか支払われません。損害が600万円でも受け取れるのは300万円だけです。

府民共済の掛金は評価額に比例するため、節約のために評価額を低く設定するのは逆効果です。

一戸建ての場合、検討すべきポイントは以下の4つです。

地震リスクが高い地域や、ローン残高が大きい場合は地震保険が付帯できる民間保険を強く推奨します。