50代・持病ありの生命保険の選び方【保険料と保障額の最適バランス】

こんな疑問はありませんか？

55歳、高血圧と軽い糖尿病があります。定年前にある程度の生命保険に入っておきたいが、何から始めればいい？

この記事の結論

まず引受基準緩和型の告知3問を確認してください。通院・服薬中でも過去2年以内の入院・手術がなければ加入できる可能性が高い。50代での加入は保険料も比較的安く、今がチャンスです。

50代後半が生命保険を見直すべき理由

50代後半は「定年・退職」「住宅ローン完済」「子供の独立」と、ライフステージが大きく変わる時期だ。と同時に、健康状態も変化する。今は元気でも、60代・70代になると保険の選択肢が一気に狭まる。50代のうちに引受基準緩和型に入っておくことで、比較的安い保険料で一生涯の保障を確保できる。

年齢・性別	保障200万円（月額）	保障300万円（月額）	保障500万円（月額）
55歳・男性	約2,800〜4,200円	約3,500〜5,500円	約5,500〜8,500円
55歳・女性	約2,200〜3,500円	約2,800〜4,200円	約4,200〜6,500円
58歳・男性	約3,200〜5,000円	約4,000〜6,500円	約6,500〜10,000円
58歳・女性	約2,500〜4,000円	約3,200〜5,000円	約5,000〜8,000円

※引受基準緩和型終身保険・保険料払込終身の概算目安です。

①目的を明確にする
定年後は収入が下がる。残すべき保障額は何のためか——葬儀費用・家族への生活費・相続？目的で必要な保障額が変わる。

②保険料払込終身を基本に考える
60歳払込済みにすると月々の保険料が高くなる。定年後も払い続けられる保険料設定が大切で、払込終身（死ぬまで払う）の方が月額を抑えられる。

③告知3問を最初に確認する
引受基準緩和型に入れるかどうかは告知3問次第だ。「過去2年以内の入院・手術なし」が最大のポイントになる。

50代での加入が60代・70代より圧倒的に有利なのは保険料の安さだ。同じ保障内容でも、5〜10歳の差で月額保険料が1,000〜5,000円変わることがある。持病があっても入れる保険の詳細はこちら