円建て個人年金保険のメリット・デメリット【外貨建てとどちらが得か比較】

Q. 円建てと外貨建ての個人年金保険、どちらを選べばいいですか？

A. 安全性を優先するなら円建て・高い返戻率を目指すなら外貨建てです。ただし外貨建ては為替リスクがあり、円高になると受取額が目減りします。老後の生活費は円で使うため、リスク許容度に応じた選択が必要です。

円建てvs外貨建て：基本比較

最大の強みは「受取額が確定している」点です。30年後にいくら受け取れるかが契約時点で明確になっており、老後の生活設計が立てやすいです。為替の動向を気にする必要がないため、精神的な安心感もあります。

米国は日本より金利が高く、米ドル建ての予定利率は3〜4%と円建えの3〜4倍程度です。30年後に円安が続いていれば、円建てよりも大きな受取額になる可能性があります。ただし「可能性」であり、確実ではありません。

老後の生活費は日本円で支出します。受け取った外貨を円に換金する際に円高になっていると損失が発生します。老後の生活費の「最低ライン」は円建てで確保し、外貨建ては余裕資金の一部で活用するという考え方が安全です。