保険会社が潰れたらお金はどうなるの?【ソルベンシーマージン比率】 | ほけんの読みもの

保険会社が潰れたらお金はどうなるの?【ソルベンシーマージン比率】

保険会社が潰れたらどうなるの? よくある質問

本日は 保険会社が潰れたらどうなるの?についてお答えします。

この記事を読むと、保険料の安さではなく保険会社の体力や健全性も大切なことがわかりますよ。

なお、体力のある保険会社の見分け方も解説しているので、参考にしてみて下さい。

しんりゅう
しんりゅう

こんにちは、ファイナンシャルプランナー歴 20年、しんりゅう(⇒プロフィール)です。

保険に加入しようと考えたとき、ふと 保険会社が潰れたらどうしよう?と、頭によぎったことはないですか?

掛け捨て型の保険ではなく 積立型の保険の場合 は特に気になる問題です!

今でこそ保険会社はなかなか潰れませんが、バブル崩壊後は悲惨でした。ある日突然保険会社が潰れたり、名前が変わったりしていました。

当時を振り返ると 契約者は本当に辛かったし悔しかった はずですね。

だって、将来受け取るはずのお金が 1/2 になったり、酷いものだと 1/3 になっていましたから

しんりゅう
しんりゅう

ただ、安心して下さい!

2019年は 契約者を保護する制度 が当時とは違って整ってます!

生命保険契約者保護機構というものが存在するので、たとえ保険会社が潰れたとしてもある程度の救済措置があります。

安心した~。

そこで本記事では 保険会社が潰れたら預けたお金はどうなるの?について解説します。

なお、積立型の保険がいいのか、それとも掛け捨て型がいいのかは次の記事でまとめています。

詳細記事 積立と掛け捨てどっちがいいの?50歳目前の人は要注意!

しんりゅう
しんりゅう

あなたの年齢が40歳以下なら、考え方が変わるかもしれませんよ ^ ^

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保険会社が潰れたらお金はどうなるの?

バブルがはじけた影響で倒産した保険会社の商品に加入していた人は、本当に大変でした。

しんりゅう
しんりゅう

だって当時は 救済措置がなかった んですから。

えーーー!結局お金はどうなったんですか?

はい!泣き寝入り です。私の知り合いなんて

将来1500万になります!

と言われ 借金までして保険にお金を預けた人 が、300万前後 になっていましたからね。

当時は設計書に 将来運用することによりお金がこれくらい増えているだろうという不確定な数字 を明記してよかったんです。

例えば、10年後は預けた200万円が210万になっているだろう!と設計書に表示できました。

しんりゅう
しんりゅう

でも、バブルがはじけ実際は200万以下でしか返ってこなかった!

ちょうど私がこの業界に足を踏み入れた頃、1990年代後半はまだこんな感じでしたよ。

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生命保険契約者保護機構

2019年現在、保険会社が潰れた場合は貯まっているお金の 90% は確保されます。

誰が確保してくれるの?

ポイント!
ポイント!

生命保険契約者保護機構せいめいほけんけいやくしゃほごきこう が確保してくれます!

生命保険契約者保護機構

貯まっているお金とは 責任準備金 せきにんじゅんびきんのこと。つまり、責任準備金の 90% は守られています

しんりゅうさん、責任準備金って何なのでしょう?私わかりません

確かに専門用語なのでわかりにくいですが、簡単に言うと

今解約した場合に戻ってくるお金 のこと。残りの 10% が引き受けてくれる保険会社の儲けになるわけです。

ただ90%が確保されていても 元本より減ってしまう ことには変わりはありません。

減るのは嫌だ!

そうですよね。少しでも増やそうと保険を使いせっかく積立をしているのに、減ったら悔しいですね。だから 保険を選ぶ際

ポイント!
ポイント!

お金がより増える保険会社を探すのも重要ですが、潰れない保険会社を選ぶことも大切です!

でも私には 潰れない保険会社がどこなのか がわかりません!

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潰れない保険会社の判断材料とは

そこで最後にFPである私しんりゅうが、保険会社の体力と健全性を判断する材料として採用している 2つ のポイントをご紹介します!

しんりゅう
しんりゅう

まず1つ目は

ソルベンシーマージン比率

何ですか?それ?

はい!ソルベンシーマージン比率とは次のような感じの指標ですね。

日本において未曾有の大災害が起きたときどれだけ支払いができるのかを表した数字

最新のソルベンシーマージン比率のランキングは次のページを参考にして下さい!

保険会社のソルベンシー・マージン比率 2019年ランキング
ソルベンシー・マージン比率とは、保険会社の支払い能力を示す指標です。この記事では、2019年における生保(生命保険会社)と損保(損害保険会社)のソルベンシー・マージン比率ランキングを紹介します。

ただ注意点も!それはたとえランキングで上位表示されていたとしても

しんりゅう
しんりゅう

歴史が浅い保険会社は 注意が必要! ということです。

ランキングの上位に位置する理由が新しくできた保険会社で 契約件数が少ないだけだから です。

歴史があるかどうかも大切です!つまり、判断材料の 2つ目は歴史

設立されて1~2年ほどの保険会社が正直いいのか悪いのかわかりません。情報が少なすぎます。

掛け捨て型の保険であれば保険会社が潰れても影響はありませんが、大切なお金を預けるならそうはいきません。

しんりゅう
しんりゅう

リターンの大きさよりも体力のある保険会社を私なら選びます!

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潰れない保険会社の手っ取り早い選び方!

ソルベンシーマージン比率を調べたり、設立年月日を比べたりするのが面倒だな~!しんりゅうさん以外の意見も聞きたい!

という人におすすめなのは 複数の保険会社を取り扱う保険ショップを利用すること です。

なぜなら、保険の相談窓口の担当者は 保険会社の社風や状況 を熟知しています。

例えば、何かあったときにすぐに給付金を出してくれる保険会社なのか、それとも違うのかなどを日々感じとっています。

そのような我々では体験できない情報を保険ショップの販売員は持っているので

体力のある保険会社はどこですか?

とはっきりと聞いてみましょう!

本ブログ『 ほけんの読みもの 』では、初めて保険ショップを利用する人に向けて、相談する前に読んでおいて欲しい 10記事 を用意しています。

よりよい おもてなし を受ける方法や予約の仕方、さらにはおすすめの保険ショップの情報も記事にしていますので、読んでみて下さい!

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まとめ

保険会社がある日突然潰れたらどうなるの?

バブルの頃とは違って 生命保険契約者保護機構 が存在するので、契約者は守られています。

どのように守られてるの?

大きく分けて 2つ ですが、引き受けてくれる保険会社を探してくれることと、貯まっているお金の 90%を確保 してくれることです。

ただ、生命保険契約者保護機構が契約を守ってくれるといっても結果的にはマイナスになるので

しんりゅう
しんりゅう

やはり利回りより 体力のある保険会社 を探すべきです。

私しんりゅうが長年体力がある保険会社なのかどうかの指標として、採用しているのは次の2つ

  • ソルベンシーマージン比率
  • 保険会社の歴史
しんりゅう
しんりゅう

最後までお読み頂きありがとうございます。

ほけんの読みもの 』に関する疑問点などがございましたら、いつでもお問い合せ下さい ^ ^ 。

 

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